Какую ставку по ипотеке выбрать, фиксированную или плавающую?

Факторы, влияющие на ставки

Еще несколько лет назад Испания радовала покупателей недвижимости низкими процентными ставками. Некоторым удавалось получить заем на юридические лица даже за менее, чем один процент. Но сегодня ситуация изменилась, и все без исключения аналитики предсказывают дальнейший рост стоимости ипотеки в ближайшем будущем.

Основной фактор, влияющий на ставки сегодня - инфляция. Банк Испании говорит о том, что в августе она достигла рекордных 10.4 процентов годовых. И это считается самым высоким показателем едва ли не с 80-х годов прошлого века.

Экономика Испании все еще не полностью справилась с последствиями мировой пандемии коронавируса. Но сейчас к прочим проблема прибавилась еще одна: резкое подорожание энергоносителей из-за политических событий. А топливо входит составляющей в абсолютное большинство продуктов и товаров, так как все, что продается приходится доставлять.

Следствием инфляции стал рост ставок Euribor. Еще в прошлом году этот показатель вообще имел отрицательное значение. Но сейчас ситуация изменилась. И возвращение к прежним показателям в ближайшие годы не предвидится.

На сколько подорожает ипотека

Конечно, по сравнению со ставками в развивающихся странах, реальное увеличение ставок в Испании на первый взгляд кажется незначительным. Если раньше заемщики физические лица платили 1,5-2% годовых, то сейчас речь может идти скорее о 2,5 – 3,5 %.

Однако большинство ипотечных кредитов выдается на длительный срок, на 20 и даже на 30 лет. В результате за эти годы размер переплаты при покупке, скажем, виллы, может составить в будущем дополнительные 25-40 тысяч евро и больше за каждый дополнительный процент, в зависимости от срока!

Фиксированные и плавающие ставки

Если есть выбор, то на сегодня эксперты Decart Property Partners Investments рекомендуют поступать следующим образом. В ближайшее время, на наш взгляд, выгоднее заключать ипотечный договор с фиксированной ставкой. На первых порах это может оказаться менее привлекательно, но ставки в будущем, скорее всего, существенно вырастут относительно сегодняшних уровней. И тогда наоборот, те, кто заключил договор с фиксированной ставкой, окажутся в выигрыше.

Стоит обратить внимание, что раньше в выигрыше оказывались, наоборот, те, кто соглашался на плавающую ставку. Фиксированная ставка оказывалась выше, так как в нее заложена определенная премия банка за риск изменения ситуации.

Сейчас профессионалы советуют отдавать предпочтение именно фиксированной ставке из-за существующей тенденции, которая, скорее всего, продлится не один год. Увеличение ставки Европейским Центральным Банком в настоящее время вообще представляется безальтернативным и неминуемым. Вопрос только в том, когда это произойдет.

Сложности с кредитами для россиян

После известных событий любой счет, открытый россиянами в Испании по паспорту и вообще в Европе находится под особым вниманием, если не сказать, под подозрением. Основная проблема заключается в том, что все источники доходов, находящиеся в России, больше не вызывают доверия. Новые счета почти все испанские банки россиянам сейчас не открывают. Об ипотеке, в таком случае, понятное дело, речь и вовсе не идет.

Тем, кто успел оформить себе вид на жительство, ипотека выдается. При этом больше шансов получить ипотечный кредит на наиболее выгодных условиях у тех резидентов, которые имеют какой-то местный источник для своего существования в евро, получают ренту на территории Евросоюза, платят в Испании налоги.

Еще один вариант — приобретать в Испании объекты с инвестиционными целями, то есть для того, чтобы сдавать их и получать стабильный доход. В этом случае вопрос с ипотекой будет решить значительно проще, так как у клиента банка появляется постоянный приход денег в евро на счет за аренду, а сам приобретаемый объект служит для банка гарантным залогом в случае, если что-то пойдет не так.